
クレジットカードの新規発行や消費者金融からのキャッシング、住宅ローンやオートローンなど、融資審査で必ずチェックされるのが「信用情報」です。
自己破産や支払遅延等があると信用情報に傷が付くため審査に通らなくなってしまい、この状態をブラックリスト入り(所謂「ブラック」)と呼びます。
信用情報を管理する機関を「信用情報機関」といい、各金融機関は貸倒れや取り込み詐欺等を防ぐために予めこれらの調査を行います。
今回は信用情報について、できるだけ分かりやすく解説して行きたいと思います。
事故情報(ブラック)とは

返済遅延、規約違反、強制解約、債務整理など金融サービスを利用する上で起こった全てのネガティブな情報は「事故情報」として信用情報に記載されます。
この事故情報が俗にいう“ブラックリスト”ですが、返済遅延を起こしても軽微な事故(直ぐに支払った等)であれば見逃してくれる金融機関もあります。
つまり、事故情報に掲載されたら即時ブラックというわけではなく、個別に事故情報の内容をチェックして審査をされる仕組みとなっています。
ただし、返済遅延が現在進行形で継続している場合や、常習犯、債務整理履歴がある場合は基本的にどこの金融機関も審査に通りません。
信用情報機関は3つ
信用情報は金融機関が個別に管理していますが、基本的には前述した信用情報機関に情報を照会することで確認するのが原則です。
現在、日本国内では以下の3つの信用情報機関が存在しています。
主な利用者:クレジットカード会社、信販会社
掲載期間:延滞情報及び債務整理5年、多重申込6カ月
主な利用者:消費者金融、信販会社
掲載期間:延滞情報及び債務整理5年、多重申込6カ月
主な利用者:銀行および銀行系サービス
掲載期間:自己破産10年、延滞情報及び債務整理5年、多重申込6カ月
この3つの機関は「CRIN」という共有ネットワークを採用しているので基本的には掲載している情報は同じですが、例外としてJBAでは10年官報情報(自己破産等)が掲載されてしまう点に注意が必要です。